Différence entre APR et APY

Il est important pour vous de connaître les taux d'intérêt lorsque vous souhaitez mettre votreargentdans les investissements portant intérêt, financer un prêt, obtenir un compte d'épargne, vérifier ouargentcomptes de marché. Les banques et autres institutions financières utilisent souvent les termes APY et APR, mais beaucoup de gens ne savent pas ce que ces termes signifient vraiment, ni en quoi ils diffèrent. Ces acronymes sont largement utilisés par les banques, donc chaque individu doit savoir quelle est la différence entre les deux, et cela ne peut être fait que si vous savez ce que ces termes signifient.

Définition de APR et APY

Le rendement annuel en pourcentage, ou APR, est un simpletauxd'intérêts gagnés par les titulaires de compte ou les investisseurs. C'est le taux d'intérêt annuel, qui ne tient pas compte de la composition des intérêts en un an. Lorsque vous parlez d'APR dans le contexte des économies, cela représente en fait letauxou simplement le taux. Par exemple, si vous déposez 1 000 $ sur votre compte avec un TAP de 10% et que cet intérêt n'est facturé qu'une fois par an, cela signifie que vous gagnerez un intérêt de 100 $ après un an. Cependant, vous pouvez également faireargenten gagnant des intérêts sur vos intérêts et c'est ce qu'est l'APY, car il prend en compte la composition des intérêts.



Le rendement annuel en pourcentage, ou APY, est un rendement d'intérêt qui est reçu par un individu sur le solde du compte qu'il détient pendant un an à titre d'investissement ou d'épargne. Il s'agit du taux de rendement effectif gagné annuellement après avoir pris en compte le concept d'intérêt composé intra-année. Par exemple, sur la base de l'exemple ci-dessus, si vous avez 1 000 $ dans votre compte d'épargne avec le taux d'intérêt de 10% payé deux fois par an. Pendant les 6 premiers mois, vous paierez 50 $ (1 000 $ * 10% / 2). Cependant, pour la deuxième moitié de l'année, vous paierez désormais les intérêts sur le montant total de 1 050 $ après avoir ajouté les 50 $ gagnés au cours des 6 premiers mois. La formule pour calculer l'APY est:

APY = (1 + r / m) m - 1

Où, «m» est la fréquence de composition au cours d’une année, par exemple, trimestre, tous les deux ans, etc., et «r» est le taux d’intérêt nominal facturé annuellement. Maintenant, au second semestre, le résultat sera de 52,5 $ (1 050 * 10% / 2), ce qui donne un taux d'intérêt total gagné en un an de 102,5 $, ce qui est légèrement supérieur à l'APR de 100 $. L'APY sera désormais de 10,25% (102,5 $ / 1 000 $ x 100). Plus la fréquence de paiement des intérêts est élevée en un an, plus la différence entre APR et APY sera grande.

Approche de l’emprunteur en matière d’APR et d’APY

Lorsque vous souhaitez emprunter unprêtou demander un prêt hypothécaire ou une carte de crédit, vous préférez avoir le taux d'intérêt le plus bas, et pour avoir une image réelle du coût réel du crédit, vous devez comprendre la différence fondamentale entre les deux. Par exemple, lorsque vous demandez un prêt, vous pouvez choisir un prêteur qui offre le taux le plus bas possible, mais il est fort probable que cela finisse par vous coûter plus cher que ce que vous pensiez à l'origine, car le prêteur vous montrera le APR, et non l'APY.

Approche du prêteur en matière d’APR et d’APY

En tant que prêteur, vous recherchez toujours le taux d'intérêt le plus élevé et les banques et autres institutions financières cachent généralement le TAP et annoncent plutôt l'APR pour attirer les prêteurs, car il y a une certaine composition des intérêts au cours de cet exercice.

C'est ainsi que APR et APY sont différents l'un de l'autre. La différence entre les deux taux peut avoir un effet significatif sur les décisions financières des emprunteurs et des investisseurs. Pour résumer, vous pouvez dire que les institutions financières mettent généralement en avant l'APY afin d'attirer les investisseurs en cas de compte d'épargne, et montrer à quel point le taux d'intérêt est élevé. Tandis que, lorsque vous demandez une carte de crédit ou un prêt, le TAEG est mis en surbrillance afin de masquer le coût réel qu'une personne devra payer. Par conséquent, chaque fois que vous postulez pour unprêtou obtenir un compte d'épargne, vous devez suivre la même approche et ne pas comparer l'APY d'un produit avec l'APR de l'autre, car cela vous donnera une image fidèle de celui qui vous convient le mieux.