Différence entre le TAEG et le taux d'intérêt

Les besoins financiers des entreprises et des particuliers augmentent de jour en jour et souvent, ilsavoir à emprunterlaargent(c.-à-d. hypothèque ou prêt) des institutions financières afin d'atteindre leurs objectifs financiers. En échange du montant emprunté, ils sont tenus de payer régulièrement un certain pourcentage de ce montant aux institutions financières. Ce coût est communément appelé pourcentage annueltaux(APR) ou taux d'intérêt. Bien que les gens utilisent ces termes de manière interchangeable, il existe une différence entre ces deux montants.

Chaque fois que vous évaluez les termes de votreprêtou hypothèque, il est important pour vous de comprendre la différence entre le TAEG et le taux d'intérêt. Certaines des différences sont décrites ci-dessous.



Définition

Le taux d'intérêt est le coût de contracter un prêt et est généralement défini en pourcentage. Il n'inclut pas les frais ou autres frais qui doivent être payés lorsque vous empruntez de l'argent. Il compense les banques et institutions financières pour avoir renoncé à d'autresinvestissementopportunités qui auraient pu être saisies avec le montant emprunté.

Le taux annuel en pourcentage ou TAEG, en revanche, est une mesure plus large du coût d'emprunt car il comprend les intérêts, les frais et autres frais qui doivent être payés aux institutions financières lorsque vous empruntez de l'argent. C'est la raisonPourquoiil est généralement plus élevé que le taux d'intérêt.

Comparaison Apple à Apple

Le taux d'intérêt facturé par le prêteur peut être inférieur à celui de l'APR, mais le coût initial sera plus élevé. Par exemple, vous êtes censé payer une somme importante de frais de clôture lorsque vous achetez une propriété. Par conséquent, lorsque tout le coût associé du prêt est pris en considération, un taux d'intérêt plus bas peut s'avérer être une option très coûteuse pour l'emprunteur. De plus, ce n'est pas une mesure raisonnable de comparer différents prêteurs car elle n'inclut aucuns frais ou honoraires.

Alors que le taux annuel en pourcentage représente le taux d'intérêt effectif, qui prend en compte tous les coûts d'emprunt associés. En conséquence, cela permet une mesure raisonnable et meilleure pour comparer les prêteurs. Cependant, il est important de noter que le TAP n'est pas très précis en ce qui concerne les prêts à taux ajustable, car il n'est pas possible de prédire les taux du marché qui prévaudront à l'avenir. Par exemple, le taux d'intérêt moyen d'un prêt à taux fixe sur trente ans était d'environ 13% au début des années 80, soit deux fois plus que le taux actuel.

Coût de transaction et autres frais

Comme déjà discuté, le calcul du TAEG prend en compte tous les coûts et frais, ce qui signifie qu'il inclut également le coût de transaction, mais lorsque vous calculez le taux d'intérêt, aucun coût de transaction n'est inclus dans son calcul.

De nombreuses institutions financières ont une exigence d'assurance hypothécaire privée (PMI) si l'acompte est inférieur à 20% de la valeur de la propriété. Contrairement au calcul du coût d'intérêt, le calcul APR tient également compte du coût du PMI.

Points de remise

Les points de réduction sont un autre facteur pour lequel l'APR est plus élevé que le taux d'intérêt. Lorsqu'un emprunteur effectue un paiement initial de points d'escompte, il le paie en fait pour réduire le taux d'intérêt global sur la durée d'un prêt hypothécaire ou d'un prêt. Chaque point est égal à 1% du prêt, ce qui signifie qu'il réduira le taux d'intérêt de 0,125%, par exemple, si une personne paie 10% d'intérêt sur le montant d'un prêt, elle peut le réduire à 9,875 si elle paie un point de réduction.